Koszt kredytu i pożyczki to nie tylko wysokość oprocentowania, na co zwraca uwagę większość kredytobiorców analizujących wyłącznie tę stawkę, nie zwracając uwagi na dodatkowe i nie mniej uciążliwe opłaty. Oprocentowanie kredytu i pożyczki to jeden z podstawowych kosztów towarzyszących zaciągnięciu zobowiązania, na który zwraca się największą uwagę. Najczęściej zdarza się, że atrakcyjne oprocentowanie kredytu dotyczy większych kwot i przysługuje klientom najbardziej zamożnym o nieskazitelnej historii kredytowej, którzy nigdy nie potrzebowali dodatkowych zabezpieczeń i bez problemu uzyskiwali pożyczkę bez BIK. O atrakcyjności kredytu i pożyczki decyduje nie wysokość nominalnego oprocentowania lecz rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO, będąca sumą kosztów uwzględniającą w przeciwieństwie do wartości nominalnej oprocentowania wszystkie opłaty dodatkowe. Do nominalnej wartości oprocentowania kredytu i pożyczki z opłat podstawowych dochodzi prowizja, opłata przygotowawcza i ubezpieczenie, to wszystko ma wpływ na ratę i ocenę czy jest to tani kredyt lub tania pożyczka. Tani kredyt i pożyczka gotówkowa charakteryzują się niskim oprocentowaniem nominalnym i rzeczywistymi kosztami odzwierciedlonymi przez RRSO, niską prowizją lub jej brakiem od udzielenia pożyczki. Liczy się też przede wszystkim łatwość uzyskania taniego kredytu lub pożyczki, brak opłat dodatkowych i wymagań względem pożyczkobiorcy. Procedury udzielania kredytów i pożyczek przewidują również renegocjacje w trakcie trwania umowy, co jest dodatkowym podejściem w stronę klienta.
